房贷征信的审核标准有哪些?房贷征信报告有效期是多长时间?

2023-02-27 16:58:42

1、还款记录良好:要求购房者信用良好,近两年内不能出现“连三累六”的逾期记录,否则会导致房贷被拒。至于两年之外的逾期还款记录,银行也会做为参考,虽说不至于导致房贷被拒,但是可能会导致借款利率高、贷款期限短等情况发生。

2、负债率低:负债率(负债率=已使用额度/总授信额度*100%)低,就表示用户的可承受风险能力就强,发生逾期的可能性就比较低,从而增加房贷获批成功率。一般来说,至少需保证名下信贷账户负债率在50%以下,若能将负债率控制在30%以下更佳。

3、硬查询记录不能太多:硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批这类记录,这类记录的发生主要是用户申请信用卡或贷款导致,若短期内频繁出现,会让银行认为用户资金饥渴,还款能力不足,从而导致房贷放款失败。每个银行对于具体次数要求不同,一般来说,要求1个月内不能超过4次,近三个月不能超过8次,近6个月内不能超过12次。

4、配偶信用良好:若是夫妻双方共同借贷,除了要求主贷人信用良好外,配偶信用也必须良好,若配偶一方有严重逾期行为、负债高等情况,将会导致房贷被拒。

5、相关责任账户数不能太多且金额不能太大:相关责任账户数的类型有两种:为个人和为企业,主要是为个人或企业担保产生的。担保人往往需要承担连带责任,一旦被担保人发生逾期还款,无力偿还时,担保人需要承担相应还款责任。因此,担保金额大且担保数量多,往往会加重银行的顾虑,从而会导致房贷被拒。

6、无不良公共记录:公共记录包含欠税记录、民事裁决记录、强制执行记录、行政处罚记录等,若存在不良公共记录,视严重程度而定,轻则导致首付比例上升,或者银行提高贷款利率、缩短贷款期限等。重则导致房贷审批直接被拒,如用户被列入失信人名单。

7、未结清的网贷笔数不能太多:目前很多银行在审批房贷时,对于网贷笔数的都有一定要求,一般来说,名下未结清的网贷数量不能超过5笔。一旦网贷笔数太多,会让银行质疑用户的还款能力,从而导致房贷审批不通过。

房贷征信报吿去哪里打

1、贷款人本人去银行设立的个人信用报告自助查询机打印。需要带手机,身份证。

2、贷款人也可以登陆中国人民银行征信中心网站,选择互联网个人信用信息服务平台,进行网上自助打印。

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