【1】定义不同
“积存金”是商业银行推出的一款黄金产品，投资者可以通过银行网点、手机银行、网上银行等渠道开一个黄金积存账户，用这个账户来投资黄金。“实物黄金”是指日常大众所接触到的黄金饰品、金条、金块等，与交易市场的黄金有所不同。
【2】门槛不同
积存金投资门槛相对较低，各银行起投金额不同，一般在几百块之间。实物黄金一般按特定规格制作发行，比如50克、100克，按照目前金价计算，起购金额可能达数千元，门槛要高一些。
【3】交易方式不同
积存金通过手机银行等进行线上操作，购买之后交易记录通过积存金账户进行登记，不涉及实物黄金的保管，也不需要跑去银行买，比较方便。实物黄金需要前往银行网点购买，购买之后投资者需要自行保管实物黄金。
【4】变现不同
积存金变现可以直接线上将持有的黄金积存份额部分或全部赎回，就跟投资者平时买卖基金类似，而实物黄金一般是通过银行黄金回收的方式变现，相对麻烦。
黄金积存是什么意思?
黄金积存实际上是黄金定投的升级版业务，按照央行的相关规定，金融机构会按照与客户的约定，为客户开立黄金账户，记录客户在一定时期存入一定重量黄金的负债类业务。通俗理解来看，就是客户存在银行的一种黄金资产储蓄，客户可以在其黄金账户积存额度内，申请提取或者兑换实物黄金后者将黄金卖出获得相应的货币资金。黄金积存产品最小业务单位为1克。
与黄金定投不同的是，黄金积存业务在交易价格和赎回时效上均有多变化，由每日一价变更为每日多价，按市场实时价成交，赎回资金则由T+1或T+2到账变为实时到账，且提取实物也由此前的提取上金所金条变更为兑换银行投资金条。一般，黄金积存业务交易时间为周一至周五09：00～16: 30。
客户在黄金积存业务服务时段内，根据系统实时报价，可主动发起按克数或按金额的单笔购买申请，也可按克数将黄金积存账户的黄金份额全部或部分赎回。因报价随市场变化实时变动，最终成交价格以黄金积存系统记录为准。
黄金定投升级为黄金积存业务本质上是为了降低投资者风险，也更倾向于中长期稳健性的投资方式，所以投资者需要关注黄金波动的风险，摆正投资心态，将其作为一种更为安全的投资标的，而不是作为商业投机的工具，避免频繁操作。
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